中國儲能網(wǎng)訊：如今，我國對新能源汽車未來的發(fā)展計劃越來越明確，國家也不斷對其給予大力支持。自今年9月起至2017年年底，國家對符合要求的電動汽車免征車輛購置稅，購買電動汽車的消費(fèi)者還能獲得來自中央政府和地方政府的兩項補(bǔ)貼款，地方政府在補(bǔ)貼款的基礎(chǔ)上也推出了不同的鼓勵政策，如北京的電動汽車專用搖號、上海的電動汽車免費(fèi)上牌等?？梢哉f，國內(nèi)新能源汽車市場出現(xiàn)了加速啟動的跡象。那么，在政策大力推動下，目前消費(fèi)者是否具備購買、使用新能源車的條件？在作購買決定前，消費(fèi)者還對哪些環(huán)節(jié)心存擔(dān)憂？
據(jù)記者了解，目前，消費(fèi)者除了對當(dāng)下電動汽車充電設(shè)施不足、續(xù)駛里程短等擔(dān)心外，很多車主對電動汽車能否正常上保險也有疑慮。據(jù)了解，目前各大保險公司并未針對電動汽車推出特別的保險，已經(jīng)購買電動汽車的車主上的保險與傳統(tǒng)汽車無異。雖然在電動汽車牌照和稅費(fèi)方面政府都給予購買者更多的優(yōu)惠政策，但令人遺憾的是，保險行業(yè)這個和汽車息息相關(guān)的領(lǐng)域，卻無法跟上電動汽車市場的發(fā)展步伐。保險問題，已經(jīng)在影響著消費(fèi)者作購買決策了。
■投保無門成購車新門檻
新能源汽車保險服務(wù)的缺失，讓很多潛在消費(fèi)者對其望而卻步。目前市面上能接受電動汽車投保的保險公司寥寥無幾，據(jù)了解，人保和平安的電話車險不辦理新能源車業(yè)務(wù)，太平洋保險則需要消費(fèi)者按照新能源車的開票價格投保，在保險的種類上與傳統(tǒng)汽油車也完全一樣，但電動汽車的運(yùn)行和技術(shù)條件與傳統(tǒng)汽油車并不相同，這讓消費(fèi)者對電動汽車出險后的賠付問題深感擔(dān)憂。
由于車險險種、保費(fèi)價格均由車價決定，而新能源汽車與傳統(tǒng)汽車的成本造價相差較多，新能源汽車車價一般較高，所以新能源車購買的保險往往較貴。據(jù)業(yè)內(nèi)專家稱，去年購買電動汽車的車主甚至還需要按照國家補(bǔ)貼前的價格為基準(zhǔn)核算保險費(fèi)率，今年這一無理要求在車主的強(qiáng)烈呼吁下有所改善，保險公司在電動汽車的保險費(fèi)用上大多以補(bǔ)貼之后的購車價格為基準(zhǔn)。即便這樣，電動汽車的保費(fèi)也比同級別傳統(tǒng)燃油車高出許多。
以北汽E150EV純電動汽車為例，在北京市場上，該車原價23.08萬元，減去政府和地方補(bǔ)貼后的價格為9.68萬元。據(jù)北汽新能源銷售經(jīng)理介紹，從經(jīng)銷商店里買車可以上“全險”，其中包括交強(qiáng)險、車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險、司機(jī)座位責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車身劃痕險、自然損失險、涉水險等，每年保費(fèi)合計6000元左右。這比同一級別的傳統(tǒng)汽車貴了一個檔次，據(jù)了解，北汽傳統(tǒng)E150車險的年保費(fèi)為4737元。
再來看看比亞迪e6的保費(fèi)情況，其官方指導(dǎo)價為36.98萬元，國家補(bǔ)貼6萬元，杭州補(bǔ)貼6萬元，實際價格為24.98萬元。如果按照傳統(tǒng)車型的費(fèi)率，按原價購買四項基本保險，消費(fèi)者每年需付出的保費(fèi)大約是7300元，而按補(bǔ)貼后的e6市場售價所產(chǎn)生的保費(fèi)為5800元左右，也比同級別汽油車高出一個檔次。業(yè)內(nèi)人士稱，如果電動汽車的保費(fèi)高于同等傳統(tǒng)燃油車的保費(fèi)，那么勢必會造成潛在消費(fèi)者的購買憂慮。
不過，已經(jīng)購買電動汽車的消費(fèi)者在選擇參保項目時，可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行一些變化。北京首位搖號中簽的電動汽車車主王鐵錚告訴記者，目前公用充電設(shè)施還不完善，偷車人應(yīng)該不會盯上電動汽車，就沒有上盜搶險。另外，以前傳統(tǒng)汽車上的發(fā)動機(jī)涉水險也不用上了，這樣算下來，保費(fèi)可以節(jié)省不少。即便這樣，還有很多車主認(rèn)為，購買電動汽車的保險費(fèi)用仍存在不合理之處，主要體現(xiàn)在電動汽車和傳統(tǒng)燃油汽車的保險項目并無差別上。
■與傳統(tǒng)車差異化難實現(xiàn)
與傳統(tǒng)汽車相比，新能源汽車的構(gòu)造顯然是不同的，因此帶來了很多新的車險投保問題。比如，新能源汽車的動力系統(tǒng)與傳統(tǒng)汽車不同，成本也比傳統(tǒng)汽車高很多，一旦發(fā)生事故損壞，保險公司的理賠金額將會相當(dāng)高，保險公司是否會修改費(fèi)率還是未知?！澳壳耙堰\(yùn)行的新能源汽車有一部分已經(jīng)在我們公司投保車險了?！敝袊吮Ｘ旊U相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，“由于目前市場上還沒有專門的新能源汽車車險，因此這些車輛投保的商業(yè)車險并沒有什么不同?？紤]到這部分車輛所占的份額并不大，因此公司還在操作過程中摸索費(fèi)率、理賠等方面的問題?！?
該負(fù)責(zé)人還稱，由于電動汽車購買量小、分散，保險公司對這塊業(yè)務(wù)并不重視。同時，在傳統(tǒng)領(lǐng)域，各項保險都有一定的費(fèi)率厘定標(biāo)準(zhǔn)，但新能源汽車的費(fèi)率厘定并無樣本可供參照，所以保險公司也只能參照傳統(tǒng)汽車投保。諸如電池等關(guān)鍵零部件，由于成本高昂，保險公司出于風(fēng)險考慮，不可能針對核心部件推出“附加”補(bǔ)償。“相對于傳統(tǒng)汽車，電動汽車的結(jié)構(gòu)較為簡單，故障率低，維修的成本較低。”北汽新能源汽車股份有限公司副總經(jīng)理張勇說，“如果針對電動汽車有差異化的條款，對電動汽車的銷量提升會產(chǎn)生一定的促進(jìn)作用，希望政府盡快制定新能源汽車專屬保險。”
汽車業(yè)界對于新能源車險的看法也不統(tǒng)一。比亞迪汽車銷售有限公司副總經(jīng)理李云飛認(rèn)為，電動汽車和傳統(tǒng)汽車的保險相同，并不會給電動車銷售帶來多少影響。和傳統(tǒng)汽車的投保項目相似，電動汽車的保險項目也更多針對整車的外觀，比亞迪對像電池這樣的重要部件提供終身保修。
新能源汽車作為一種新技術(shù)，各家企業(yè)采用的解決方案不盡相同，保險公司如何平衡其中的差異再制定費(fèi)率也是一個難題。另外，新能源汽車的使用年限也與傳統(tǒng)汽車完全不同，那么對于保險公司來說，如何應(yīng)對傳統(tǒng)汽車與新能源汽車相關(guān)的配套車險差別，這些問題都將會給車險行業(yè)帶來一定挑戰(zhàn)。
■難題破解之道在哪
“保險公司表示，可以選擇按原價或?qū)嶋H購買價格投保，我個人認(rèn)為，這兩種方式都不太科學(xué)。針對新能源汽車的保險有沒有更人性化的方案？比如，保險公司能否明確相關(guān)的賠付細(xì)則，尤其在關(guān)鍵零部件的保障上出臺一些附加條款等。”一位電動汽車用戶說。
很顯然，保險公司目前無法接受這些條件。從目前的情況來看，保險公司最為擔(dān)心的就是一旦電動汽車動力系統(tǒng)出險，其理賠成本可能會比較高。其實，保險行業(yè)也正在考慮一些方法來解決新能源汽車普及過程中可能出現(xiàn)的車險問題，比如與車商合作為車輛提供保險來控制風(fēng)險。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，歐美國家新能源汽車普及化程度較高，有關(guān)車險公司也推出了相應(yīng)的車險產(chǎn)品，一些車險產(chǎn)品為新能源汽車使用者提供優(yōu)惠的費(fèi)率，有些保險產(chǎn)品針對動力系統(tǒng)提供特殊的保險附加產(chǎn)品，還有些保險公司將保費(fèi)收益中的一部分用于公益事業(yè)，來中和碳排放，提倡更多的車主使用新能源汽車。
實際上，已經(jīng)有保險公司開始著手研究與新能源汽車相關(guān)的車險費(fèi)率，比如天平車險就曾設(shè)計一些針對新能源汽車特點的保險條款，這些條款使新能源汽車價格較傳統(tǒng)汽車的保險費(fèi)便宜，該產(chǎn)品根據(jù)排放標(biāo)準(zhǔn)高低給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠。據(jù)透露，該公司已經(jīng)開發(fā)了相應(yīng)的產(chǎn)品，但目前還未通過有關(guān)部門審批。
相對于漸趨飽和的傳統(tǒng)汽車市場，電動汽車市場顯得很小，但也在逐年擴(kuò)大。保險行業(yè)對電動汽車這個規(guī)模很小的新興市場還處于探索階段。國家相關(guān)部門也在推進(jìn)商業(yè)車險改革，制定新能源汽車的專屬保險，才能讓消費(fèi)者全面享受到新能源車帶來的實惠。
